２０歳くらいの時に好きな人が出来て、その人との間に子どもが生まれたのですが、その男性は全く責任を取らずに去っていきました。
残されてしまった自分と子どもに家族は冷たいものでした。結局、実家にいられなくなり、子どもと二人暮らしを始めました。
しかし、子連れの若い母親にとって、子どもを抱えたままでは長時間働くことも出来ず、アルバイトで食いつなぐのがやっとでした。しだいに借金に頼るようになりました。
生活費を稼ぐのも苦しい状況が続き、借金の返済など、まともに出来るわけがありません。生活は、どんどん苦しくなり、しまいには家賃も支払えなくなってしまいました。
自分の力では、どうすることも出来ないと悟り、司法書士事務所に相談に行きました。相談に行った時点で、家賃は半年近く滞納しており、家主から「出て行ってくれ」と頻繁に言われるようになっていました。
司法書士の先生からは、「あなたの場合、失う財産も全く無いので破産が良い、そもそもアルバイト収入だけで返済は無理だ。ただし、破産しても生活が成り立たなくなっているので、実家に頭を下げて戻ることを強く、おすすめする。」と言われました。
相談に行くまでは、借金が無くなれば何とかなると漠然と考えていましたが、目の前で収入と生活費を整理した金額を見せられて愕然としました。かなり、きりつめても生活費に対して収入が絶対的に足りないのです。そもそも自分は最初から自立していなかったことを思い知らされました。
先生の言うことも最もだと思い、親に全て事情を話して許しを請い、実家に戻れるように頼みました。母親は、すぐに許してくれましたが、父親がなかなか許してくれません。粘り強く頼んで、ようやく実家に戻れることになりました。これで家賃と食費の心配が無くなりましたので、生活の目処が立つようになりました。
しばらくして破産免責の決定が降りました。今後は、子どものためにも、堅実に生活していこうと思っています。

○事務所からのコメント○
Mさんの場合、取引期間も短く利息制限法で引き直しても大幅に債務が残ってしまう状態でした。幸い目ぼしい財産も無かったので、迷わず破産をすすめました。ただ、破産しても生活が立ち行かない状態だったので、実家に戻ることをすすめたのです。実家に戻れば、家賃の滞納分も含めて破産することが出来るのもメリットでした。（大家さんには不義理になりますが、仕方が無いですね）最終的には、ご両親も納得したようで、良い解決になったと思っています。

若い時に　親が銀行から借入をしていて、その保証人になったのが始まりでした。３０代の時に親が支払不能になった後、逃げてしまい、突如として４００万くらいの借金が降りかかってきました。自分では保証人になったことすら忘れていたほどだったので、途方にくれてしまい、返済の為、高利の借金に手を出すようになりました。
幸い、当初は給料も良く住宅ローンも含めて何とか支払えていました。ところが、ある時、病気になってしまい入院して会社を休まなくてはならなくなりました。半年ほど、まともに会社に行けない状態が続き一気に生活が苦しくなりました。返済の為の借入も頻繁にするようになっていきました。
典型的な自転車操業になり正常な判断力も無くなっていたのでしょう。この頃に紹介屋詐欺にも引っかかってしまいました。審査の甘い借入先を紹介してやるから先に紹介料を振り込ませるという手口です。後で司法書士の先生に聞いたところ、典型的で良くある手口だそうですが、その時の私は全く疑いませんでした。
結局、借金は一層膨らみ住宅を手放すことも考えました。その時に偶然ホームページで司法書士事務所を見つけて相談に行きました。
司法書士の先生から、「住宅を手放さずに済むかもしれない」と言われ半信半疑で説明を聞いていました。どうやら個人再生と言う方法があるらしく、自分はその手続をして、妻は自己破産をすすめられました。実は妻にも返済に協力してもらっていたので、妻名義の借金も結構膨らんでいたのです。絶望的だと思っていた高額の夫婦の借金が、この方法で劇的に減ることが分り、しかも住宅も維持できるというのです。
早速、依頼をして取り掛かってもらいました。手続は順調に進み、取り立ても無くなり平穏な生活が戻ってきました。しばらくして認可決定も降りて、これから３年間の支払いが始まります。
今回のことを教訓にして、遅れないようにしっかり支払っていきたいと思っています。

○事務所からのコメント○
Kさんの場合、病気から回復してからは給料が安定的にもらえておりボーナスも出ていたので、個人再生で支払いは充分に可能と判断しました。ただし、その為には奥さんの借金を無くしておかなくてはなりません。そこで奥さんには破産をすすめて納得して頂きました。実は夫が再生、妻が破産、というケースは結構あるのです。
Kさんは比較的収入が高い為、高利と言っても利息制限法以内の優良借入先が多くて、取引年数が長い割には減額が見込めないケースでした。任意整理を選択できなかったのは、これが理由です。
この夫婦は非常にうまくいった例だと思います。借金は夫婦合わせて５分の１以下に減り、住宅も維持できた訳ですから。
Kさん夫婦は私から見ても非常に素直な性格で、隠し事もせず、見栄もはりません。ただ、今よりマシになってくれれば良いという気持ちが伝わってきました。
こういう人は対策も立てやすく、良い結果になることが多いように思います。

両親が昔、自営業をやっていて、最初は順調だったのですが、しばらくして赤字が続くようになり銀行への返済も苦しくなって、両親を助ける為に私も借り入れるようになりました。
初めは、給料から払えていたのですが、両親への援助が続くうちに業者の数が増えていき、しまいには給料からの返済では苦しくなって、返済する為の借入をするようになりました。お決まりの自転車操業の始まりです。
こうなってしまうと、頭は次から次へとやってくる返済を、どうやって乗り切るかで一杯になってしまいます。会社の仕事に対する集中力も切れてきて、自分でも、このままではマズイと思うようになりましたが、この頃はまだ、どうして良いか分らず途方に暮れていました。
そんな時、何か良い解決方法が無いかとインターネットで探していたところ、司法書士事務所が目に止まりました。読んでみると、消費者金融は違法な利息を取っているので取引の長い人は借金が減ると書いてあります。しかし、自分は３〜４年の取引が多かったのでホームページで見る限り、そんなに長い方ではないみたいで、どれだけ減るのか不安でした。しかし、「他に何とかする方法も無いのだから、とりあえず相談してみよう」と思い電話して予約を取りました。
相談に行ってみると、司法書士の先生は「取引期間は長くないので劇的に減ると言うことは無いでしょう。しかし、あなたは安定した収入もあるし、今よりも減れば払える可能性は充分あります。それに任意整理のメリットは残高が減るだけではないんです。減らした金額に対して新たな利息がつかないということも大きなメリットなんですよ。」と教えてくれました。
「減らした金額に新たな利息がつかない」というのは、目からウロコでした。考えてみれば、今は残高に対して２０％以上の利息を払っています。それが任意整理をすれば、全て元金として払えるとは、こんなにありがたいことはありません。「払った分だけ確実に減っていく」のであれば、気持ちが随分と楽になります。取引が長い人のように、過払いにはならないかもしれませんが、その時の私には充分なメリットでした。
先生は、「メリットがほとんどですが、一つだけデメリットがあります。ブラックリストに載ることです。」と言われました。事前にホームページを読んでいたので、さほど驚きませんでした。今の私は給料では払えない状態で、文字通り借金で首が回らなくなっている訳ですから、その点は覚悟を決めていました。私は、その場で「任意整理をお願いします」と依頼しました。
依頼したら、しばらくの間、支払いが止まっていました。だいたい３ヶ月くらいだったでしょうか。これは非常にありがたかったです。身の回りのことを、だいぶ落ち着いて考えられるようになりました。返済のことを考えなくて済むのが、こんなにありがたいことだとは、身にしみて思いました。
今は、先生が組んでくれた支払計画に沿って順調に返済をしています。もっと早くに相談に行けば良かったです。　　　

○事務所からのコメント○
Mさんの場合、ご両親への援助が直接の借金の原因なので、本人に浪費があった訳でなく気の毒な事例です。このようなパターンで始まる借金も決して少なくありません。
しかし、なまじ自分が原因でない場合にありがちなのが、投げやりになったり、ブラックリストに載ることを極度に嫌がったりと言った、債務整理に否定的な態度です。自分が原因で相談に来た人の方が反省がありますから、自分が原因でない人の方が説得するのが難しかったりします。
その点、Mさんは非常にさっぱりした性格で、その点は最初から割り切っているようでした。これが、うまくいった理由だと思います。
けれども、一つだけ気になることがありました。それは、ご両親の問題が解決していないように思えたからです。任意整理の最中に何回か「ご両親の借金は、どうなっていますか。」と聞きましたが、その度にMさんからは「大丈夫です。」「既に解決してます。」という答えが返ってきました。そのうちに「自分は近いうちに今の家を出ます。」とも言ってました。
これ以上、家族関係に首をつっこむことは出来ないと思い、質問するのは止めましたが、出来れば両親も一緒に相談に来て欲しかったなと思います。
☆ちなみに、家を出た場合に新しく払うことになる家賃や生活費については、きちんと事前に説明しました。高すぎる家賃や生活費の場合、任意整理の支払いが出来なくなる恐れがありますから。

10年以上も返済し続けているのに、いつまでたっても支払いが減らないことに疑問を感じていたCさんは、事務所を訪れた。取引期間が10年を超える債権者も何社かあり、過払もあるだろうと予想できたので、任意整理の手続きをとった。
結果、かなりの過払金が発生していたので取り戻し、その過払金を債務が残った債権者への返済に充て、さらに残った過払金はCさんへ返金された。

（年金のみの収入なので、少しでも貯金し、今後の生活に備えることができるのを喜んでいました。）

任意整理の具体例（Cさんの場合）

事務所に来たＮさんは、「本当は、自分で何とか返したかったんだけど・・・」と辛そうに言っていました。
債権者は大手2社。Ａ社は20万円ほど、Ｂ社は150万円ほど残っていました。
取引は両方とも10年以上あり、過払いになっている可能性がありました。しかしＢ社には、不動産担保がついており、もし過払いになっていなかったら、担保を実行され、競売になる危険性がありましたので、慎重に行なう必要があります。
そこで、Ｂ社については本人に直接、取引履歴を請求してもらうことにしました。本人ならば、債務整理と関係なく、取引履歴だけを請求することも可能です。
後日、本人のもとに送付された取引履歴を受け取り計算してみると、予想通り過払いになっていました。これなら担保実行される心配は無いと判断して、Ｂ社についても依頼を受け介入しました。
他にも既に完済して、現在は取引していない業者が１社ありましたので、そちらについては間違いなく過払金が発生しておりますので、請求することにしました。5ヶ月くらいかかりましたが、以下のように決着し、不動産担保もとれて、本当に良い結果になりました。