8月
21
2026
お金を貸した相手が今一つ信用できない時に借用書を作ります。ただし借用書には注意事項が、いくつかあります。
一般の方が作成した借用書には、後ほど不利になる可能性が高いもの
Q 借用書を作る時の注意事項を教えてください
A 分割払いの借用書でたまに見かけるのが「期限の利益喪失条項」の書き忘れ
Q なぜ忘れてはいけないのですか？
A 期限の利益とは分割払いの期限が来るまでは請求されないという、債務者の利益のことです。
例えば、「３６万円を１月から毎月月末に３万円ずつ12回で払う」という分割払いの借用書の記載があった場合を考えてみましょう。この時、１月は支払われて、２月に支払いが無かったとしたら、どうなると思いますか。
Q １月分を差し引いた３３万円を請求すると思いますが？
A 残念ながら不正解です。この場合、期限の利益喪失条項が書かれていないと、２月分の３万円しか請求できません。
Q なぜ３万円しか請求できないんでしょうか？
A 債務者には、３月分以降の支払いに対して「期限の利益」があるからです。３月末の期限が到来しない限り３月分の請求はできません。４月分は４月末、５月分は５月末が過ぎないと、同じように請求できません。このような状態を防ぐために「期限の利益喪失条項」が必ず必要なのです。
Q 期限の利益喪失条項とは具体的に何ですか？
A 「一定の金額を超えて支払いが無かったら、残額を一括で請求できる」
Q 他に注意事項はありますか？
A 債務者の署名と押印が必要です。押印は実印と印鑑証明書があれば、より確実ですが、認印でも指で押されたものでも有効です。この押印が無いと裁判で不利に働く時があります。
Q 裁判で、どの様に不利になるのですか？
A 相手が借用書の内容を素直に認めてくれれば問題ないのですが、もし「そんな借用書は知らない」とか「借用書を書いた覚えはない、でっちあげの偽物だ」と言って反論してきたら、押印の無い借用書は証明するのが大変になります。
署名の筆跡鑑定をして本人のものだという証明が無いと裁判で負ける可能性が高くなります。一方、押印があれば筆跡鑑定の必要が無く、本人のものだと推定されます。
Q なぜ押印があれば筆跡鑑定の必要が無いのですか？
A 署名押印のある借用書には「２段の推定」
Q 推定と言うのは、あいまいな表現ですが、確定ではないのですか？
A 確定ではありません。法律用語で推定と言った場合、「証拠による反論が出ない限り真実であると扱われる」
つまり借用書に債務者の署名押印がされていると、債務者が借用書を否定しようと思ったら証拠を出して反論しないと認めてもらえないということです。具体的には債務者側が筆跡鑑定をして自分の署名ではないと証明する必要があるわけです。
Q 筆跡鑑定をする立場が押印の有る無しで入れ替わる訳ですね
A その通りです。押印が無いと貸した側が筆跡鑑定をして債務者本人の署名だと証明する必要があり、押印があると借りた側が筆跡鑑定をして債務者本人の署名ではないと証明しなければならないのです。押印の有る無しで証明する責任（法律用語で立証責任と言います）を負う人が逆になるわけです。
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7月
31
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所とは何ですか？
A 神田お玉ヶ池法律事務所は債権回収を専門に行っている法律事務所です。引田法律事務所、子浩法律事務所、弁護士法人マーシャルアーツ、弁護士法人あらた、などと同じ種類の事務所ですね。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所の特徴は何ですか？
A 神田お玉ヶ池法律事務所の特徴としては、
①借金の他に滞納家賃などの請求の割合が多い
②他の事務所に比べてSMSメールなどのネットによる請求が多い
③司法書士や弁護士が依頼を受けて介入すると辞任するケースが多い
などです。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所は司法書士や弁護士が介入すると辞任することが多いと聞きますが、それは本当ですか？
A はい本当です。司法書士や弁護士が債務者から依頼を受けて受任通知を神田お玉ヶ池法律事務所に送ると、自動的に辞任してきます。しかも辞任通知を送ってきません。経費節減のためだと思いますが、辞任通知は送ってきて欲しいですね。司法書士から神田お玉ヶ池法律事務所に連絡して初めて辞任の事実が分かるということが実際にあります。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所が辞任した後は、どうなりますか？
A 神田お玉ヶ池法律事務所が辞任した後は、債権者（神田お玉ヶ池法律事務所に債権の回収を依頼した業者）と直接に交渉することになります。改めて債権者に受任通知を送る必要はありません。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所は家賃の請求が多いと聞きましたが、本当ですか？
A はい本当です。家賃保証会社から依頼を受けての請求が多いです。例えば「K―net」と言う業者などです。神田お玉ヶ池法律事務所が辞任した後は、K―netなどの家賃保証会社と交渉することも多いです。
Q K―netの任意整理の対応は良いですか？
A 微妙です。電話して最初に出る窓口レベルの担当者の対応は、あまり良いとは言えません。私が電話した時は、「半年以内の分割でないと受け付けない」などと強気の発言で、「そんな短期間に払えるくらいなら滞納してない。消費者金融でも最低３年分割には応じるところが多いのに、貴社は消費者金融よりも厳しい条件なのか」と反論したところ、上司の判断に回されました。
ただし上司決済に回された後は２年分割がすんなり通ったので、「窓口と上で随分と対応が違うな」と言う印象を受けました。
Q 神田お玉ヶ池法律事務所の任意整理は、どのようにすれば良いですか？
A 神田お玉ヶ池法律事務所は家賃請求などが多いので、時効にはなりにくいかもしれません。滞納家賃は５年以内に発生していることが多いからです。その場合は任意整理になるケースが増えてきます。家賃保証会社は全く分割には応じないという態度ではないので、任意整理を検討するのは良いと思います。
任意整理について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
→任意整理のページ （債務整理サイト）
神田お玉ヶ池法律事務所について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
7月
17
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q 弁護士法人マーシャルアーツとは何ですか？
A 業者から委託を受けて、未払金の回収を大規模に行っている法律事務所です。似たような事務所として引田法律事務所や子浩法律事務所などがありますね。
Q 弁護士法人マーシャルアーツの特徴は何ですか？
A 弁護士法人マーシャルアーツの特徴としては、
①他の事務所では引き受けないような少額の未払金でも引き受けて回収する
②少額の場合でも積極的に訴訟や支払督促などの裁判手続をしてくる
③他の事務所に比べてSMSメールなどのネットによる請求が多い
などです。
Q 弁護士法人マーシャルアーツが請求する未払金は何が多いですか？
A 弁護士法人マーシャルアーツの請求は非常に種類が多いので、代表的なものを取り上げます。
①ネットプロテクションズからの請求
②atone（アトネ）からの請求
③スポーツジムの未納会費の請求
④家賃保証会社からの滞納家賃の請求
⑤インターネットプロバイダからの未納通信費の請求
⑥美容整形やエステサロンなどの分割ローンやクレジットリボの未払いの請求
⑦カタログ通販やテレビショッピングや健康食品などの分割金の未払いの請求
などがあります。非常に手広く引き受けているので他にもあると思います。
Q 弁護士法人マーシャルアーツから郵便が届きました、どうすれば良いですか？
A 弁護士法人マーシャルアーツから届く郵便には以下のような種類があります。
①受任通知（最初に届く通知です）
②催告書
③法的措置予告通知・訴訟予告通知（緊急度が高いです。放置すると裁判になる可能性が高いでしょう）
弁護士法人マーシャルアーツの請求には時効で解決できるものもありますので、郵便に書かれている連絡先に電話するのは危険です。債務承認になると時効ではなくなってしまうからです。まずは専門家に相談しましょう。
Q 弁護士法人マーシャルアーツから電話がかかってきました。どうしたら良いですか？
A 弁護士法人マーシャルアーツは電話をかけてくることもあります。自動音声でかかってくる時もあり、詐欺電話との区別がつきにくいので自動音声の時は放置するしかないかなと思います。
担当者からかかってきた場合は着信を見た時は折り返しはしない方が良いでしょう。理由は時効だった時に債務承認に誘導されてしまうと時効でなくなってしまうので危険だからです。うっかり電話に出てしまった時は絶対に支払いの話はしないで、「詳細を書面で送ってください。それを見てから決めます」と言うのが良いと思います。
Q 弁護士法人マーシャルアーツから訴訟や支払督促をされました。どうしたら良いですか？
A 弁護士法人マーシャルアーツから訴訟や支払督促と言った裁判をされた場合は絶対に放置してはいけません。
Q 弁護士法人マーシャルアーツから請求を受けた場合、どうしたら良いですか？
A 専門家に相談して、時効ならば時効援用通知を出してもらいましょう。時効でなかったら任意整理・個人再生・自己破産と言った債務整理の中から解決できそうなものを選んでもらいましょう。
消滅時効について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
→消滅時効のぺージ （債務整理サイト）
7月
13
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q 札幌債権回収とは、どんな業者ですか？
A 札幌債権回収は法務大臣から許可を受けて債権の回収を専門に行っているサービサーと呼ばれる業者です。怪しい業者ではないので架空請求と決めつけて放置しないように注意してください。
Q 札幌債権回収から届く「通知書」とは、どんな書類ですか？
A 「支払計画を教えて欲しいので記載されている電話に連絡して欲しい」という内容が書かれています。
Q 札幌債権回収の通知書のどこを見たら良いのですか？
A 札幌債権回収の通知書には契約日は書いてありますが、最後の取引日が書かれていないことがあります。
Q 最後の取引日が書かれていない場合は、どうすれば良いですか？
A 書面からは最後の取引日が導けないので、債務者の記憶で判断するしかありません。５年以上取引が無く、１０年以上裁判もされていないのならば、時効の可能性が高いので時効援用通知を出してみることをお勧めします。
Q 最後の取引日を確認するために札幌債権回収に連絡しても良いですか？
A お勧めできません。札幌債権回収に連絡して相手に誘導されて、うっかり「支払いの約束」をしてしまうと、それが時効の更新の証拠となってしまいます。時効の更新とは時効が振り出しに戻ることです。
相手はプロの回収業者なので、あの手この手で「支払いの約束」をさせようとしてきます。まずは専門家に相談することをお勧めします。
札幌債権回収について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
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7月
09
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q みんなの銀行のローンを債務整理の対象にすると、どうなりますか？
A みんなの銀行に限らず、銀行ローンを債務整理（自己破産含む）の対象にした場合、延滞期間が長かったり、司法書士や弁護士の受任通知が送られたりすると、その銀行の口座が凍結されることが多い
Q 銀行の口座の凍結がされた後は、どうなりますか？
A 強制的に口座残高と相殺されます。
Q 銀行の代位弁済とは何ですか？
A 銀行ローンには必ず保証会社 保証会社が新しい債権者となって債務者に請求してきます。
Q 銀行ローンは債務整理をすると必ず口座凍結されますか？
A 凍結されることが多いですが、100％ではありません。
Q みんなの銀行ローンの保証会社はどこですか？
A みんなの銀行は2024年２月からエム・ユー信用保証と業務提携した
従って、みんなの銀行に対して債務整理（自己破産含む）をすると、いずれはエム・ユー信用保証が代位弁済をして債権者が変わり、交渉相手がエム・ユー信用保証になると考えられます。
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自己破産
6月
30
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q ダイレクトワンとは、どんな業者ですか？
A 元々は丸和商事 ニコニコクレジットと言うブランド名で貸付をしていた
Q ダイレクトワンから届く催告書とは、どの様な内容ですか？
A 催告書とは以下のような内容になります。
Q ダイレクトワンから催告書が届いたら、どうしたら良いですか？
A 「支払期日」と言う項目を見つけて、その日付から５年以上経っていたら時効で解決できる可能性が高い
Q 時効の可能性があってもダイレクトワンは請求するのですか？
A 民事の時効は自然には成立しません。債務者が時効援用通知を業者に対して送って始めて成立します。よって時効援用通知が送られない限り業者は請求を止めません。訴訟をしてくることもありますし違法でもありません。
Q 放置していたら、いずれ請求は止まりますか？
A 請求は止まりません。それどころか「自宅を訪問されたり」「訴訟をされたり」「判決後に差押をされたり」と、どんどんエスカレートしていきます。放置しても良いことはありませんので、専門家に相談しましょう。
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ダイレクトワンについて、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
→ダイレクトワンの不当請求のブログ （ブログ時効㊻）
6月
26
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q 管財事件とは何ですか？
A 管財事件とは、破産管財人が裁判所から選任される事件 同時廃止事件
Q どの様な場合に管財事件になるのですか？
A まず法人の破産は、ほぼ全てが管財事件になります。個人の場合は、個人事業主である時、財産が一定額以上ある時、借金の原因に免責不許可事由が含まれている時、などに当てはまる場合は管財事件になる確率が上がります。ただ個人の場合は当てはまれば全てが管財事件になる訳ではありません。
Q 管財事件になった場合、同時廃止と何が異なるのですか？
A もっとも大きい違いは、裁判所に支払う予納金の額が跳ね上がる
Q 管財事件になると、どの様な流れになるのですか？
A 管財人が選任されると、まずは債務者が管財人に面会することになります。そこで事件の流れの説明を受けて、その後、管財人から色々な質問を受けるのが一般的です。やり取りの過程で管財人から様々な指示をされますので、その指示に従いましょう。指示に従わないと免責にならない恐れがあります。
Q 他に管財事件の注意点はありますか？
A 管財事件になると、裁判所から郵便局に指示が行って、債務者の全ての郵便物が管財人宛に届くように変更されます。何か隠し事があると、これで発覚することがありますので、注意しましょう。
Q 管財人と面談した後は、どうなりますか？
A 通常は２～３ヶ月後に債権者集会
Q なぜ個人の破産の債権者集会は出席者が０の場合が多いのですか？
個人破産の債権者である消費者金融やクレジット会社や債権回収会社などは、文句がある時は事前に裁判所に上申書などを出して問いただしてくるので、わざわざ出席するだけ無駄と割り切っていることが多いのです。
Q 債権者集会の後はどうなりますか？
A 債権者集会で破産手続が終了すると同時に免責審尋が行われるパターンが多いです。特に問題が無ければ免責決定が出て、しばらくすると免責決定書が送られてきます。
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自己破産
5月
20
2026
司法書士の橋本剛太がお答えします。
Q ギルドとは？
A ギルドは大阪のみなし貸金業者です。みなし貸金業者とは貸付を行わず回収だけ行っている貸金業者のこと
Q ギルドから「ご連絡のお願い」という書面が届いたら？
A ギルドから自宅に訪問を受けて不在だった場合、ポストに「ご連絡のお願い
Q ギルドからの請求を放置したら、どうなりますか？
A ギルドは司法書士や弁護士の間でも強硬な業者として有名です。訪問や訴訟や差押を頻繁にしてきます。差押も１回だけでなく何度も繰り返してきます。
Q ギルドから請求を受けたら、どうしたら良いですか？
A 判決が出てしまったら、分割を認めてくれないので自己破産しか選択の余地がなくなります。実際にギルドが原因で自己破産になる人は多いです。これを防ぐためには、判決が出る前に必ず対処する
訴訟前ならば時効援用通知を正確に送ること、訴訟後ならば判決が出る前に裁判所に反論書を出すこと
ギルドについて、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
→ギルドの不当請求 （債務整理サイト）
5月
18
2026
Q 消滅時効が解決したら、どうなりますか？
A 時効援用通知を送った後、２週間ほど経ってから司法書士が業者に連絡を入れて、時効の成立の確認をします。通知を送るだけで確認をしない事務所もあると聞きますが、当事務所では必ず確認をします。結果、ほとんどの場合で時効が成立して解決することになります。その際に書面が交付されるかという質問をよく受けます。
Q 書面は交付されるのでしょうか？
A 多くの場合、書面は交付されません。これに対して「なぜですか。書面は交付されるべきではないですか」と聞いてくる依頼者は多いです。皆さん興味があるテーマだと思うので、この機会に説明しましょう。
Q なぜ書面は交付されないのでしょうか？
A その理由は、返済で契約が終了した訳ではないからです。返済で終了した場合は貸主には「契約書返還義務」が法的にあります。 時効の場合はこのような法的義務はありません。
Q なぜ時効の場合は書面交付の法的義務が無いのですか？
A それは時効の法的な性質によります。返済で終了した場合は借金は完全に消滅したことになります。しかし、時効援用後の債務の場合は自然債務と呼ばれていて「借金が根本的に無くなった訳ではなく、支払義務が無くなった」という状態
自然債務は債務者（借主）が任意に支払うことは可能ですが、債権者（貸主）が強制的に回収することはできません。
Q 書面を交付してくれる業者はないのですか？
A 例外的に書面を交付してくれる業者もあります。当事務所が確認できているのは「アビリオ債権回収」「SMBCコンシューマーファイナンス」など、後は「オリンポス債権回収」も交付してくれる場合がありますね。でもまだまだ少数派です。法的義務はありませんから「当社では交付していません」と言われたら強制することは事実上できません。
Q それ以外の業者で、どうしても交付して欲しい時は、どうすれば良いですか？
A 強制はできませんので、「債権債務無し」と言う通称ゼロ和解契約書
消滅時効について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
→消滅時効のページ （債務整理サイト）
4月
28
2026
Q アコムから訴訟等申立予告通知が届いたら？
A 大手消費者金融のアコムから「訴訟等申立予告通知」 訴訟も放置して判決を取られた場合、銀行口座や給料の差押に発展します。
Q 訴訟等申立予告通知とは、どんな書面ですか？
Q 専門家に相談すると、どんな解決法があるのですか？
A まずは時効になっていないかを疑います。５年以上返済が無ければ時効の可能性 「返済期日」
Q 当てはまっていれば放置して良いのですか？
A いいえ。放置してはいけません。民事の時効は放置しても支払義務は無くなりません。時効援用通知と言う法的な書面を相手に正式な方法で送らなければなりません。
Q 時効援用通知を出して万が一、時効でなかった場合はどうなりますか？
A ５年以上支払いが無ければ９割ぐらいの確率で時効になっていることが多いです。しかし確率は低いですが、もちろん時効になっていないケースもあります。例えば過去にアコムから裁判をされていて、そのことに気付いていないケース 任意整理に移行することが多い
Q 任意整理に移行した場合は、どうなるのですか？
A アコムは任意整理には協力的な業者なので、長期の分割にも割と応じてくれます。ですから時効になっているかが不安な場合でも、いざとなったら任意整理があると考えて時効援用通知を送ってみるのも一つの方法です。
アコムについて、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
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