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支払督促と時効の関係

支払督促は簡易裁判所に申し立てられる請求の手続きで、民事訴訟よりも簡単に裁判をすることができます。その分、民事訴訟の判決よりも効果は弱い部分があります。

具体的には、債務者が民事訴訟に対して何も反論しないで放置した時は、時効による反論ができなくなる危険がありますが、支払督促を放置した時は時効で解決できる可能性が高いです。

※民事訴訟の場合でも、判決が確定するまでは時効による反論は可能です。重要なことなので覚えておきましょう。

５年以内の支払督促は時効がリセットされる

最後の取引から５年以内に簡易裁判所に支払督促を申し立てられた場合、消滅時効の期間はリセットされて振り出しに戻ります。更に支払督促後は時効の期間が１０年に延長されます。

これは時効になっているかどうかを検討する時に、とても重要なことなので覚えておきましょう。

５年経過後の支払督促は時効が成立する（重要）

では最後の取引から５年以上経ってから支払督促が申し立てられた時は、どうなるのでしょうか。これは経験上、結構あるケースなので、ここから先はとても重要です。

結論から言うと、５年経過した後なら時効は成立します。ただし、法的にきちんと反論しなくてはいけません。

仮執行宣言が出された後でも大丈夫なのか

支払督促は放置すると仮執行宣言が出されます。仮執行宣言が出されると、債権者はいつでも差押をすることが可能になり、債務者はとても危険な状態になります。

しかし、この状態になっても、法的に正しい反論をすれば時効で解決することは可能です。

支払督促には既判力が無い

支払督促には「既判力が無い」という大きな特徴があります。既判力とは、「その後の同じ裁判を許さない決まり」と考えれば良いでしょう。

負けたからと言って何度も同じ裁判をして、そのうち勝つだろうという手段が認められたらキリがありません。従って通常の民事訴訟では、いったん判決が確定したら、同じ当事者で同じ内容なら２度と裁判を受け付けない、というルールがあります。これを既判力と言います。

そして支払督促の場合は、この既判力が無いのです。

支払督促に既判力が無いと、どうなるか

既判力が無いということは、５年以上経って時効期間が経過していれば、例え支払督促の手続が終了した後でも、もう一度、正しい時効の主張をすれば、ひっくり返すことができる、ということになります。

事実、私の事務所では、半分あきらめていた債務者からの相談で、同様のケースで時効により解決した事例が複数あります。

差押をされても大丈夫

確定した判決による差押は、後でひっくり返すのは困難です。しかし、５年経過後の支払督促（仮執行宣言付支払督促）による差押の場合は解決できる可能性が高いです。これには気づいていない事務所もたまにあるので注意が必要です。

具体的な解決法としては、「請求異議の訴え」があります。これは差押の元になっている請求が間違っているので、審査のやり直しを求めるものです。ただし民事訴訟の確定判決の場合は既判力がありますので出来ません。しかし、支払督促の場合は既判力がありませんので、「請求異議の訴え」ができるのです。

過去に支払督促を出されていても、あきらめていはいけません

このように最後の取引から５年経過後の支払督促の場合は、時効で解決できる可能性が高いです。あきらめないで専門家に相談しましょう。

消滅時効について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック

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消滅時効のページ

オリンポスから届く「ご連絡のお願い」

オリンポス債権回収から、「ご連絡のお願い」というタイトルの書面が届くことがあります。
この書面は、オリンポス債権回収から民事訴訟などの裁判をされた後に届くのが特徴です。

オリンポスから届く「ご連絡のお願い」の内容

オリンポスから届く「ご連絡のお願い」の内容は以下のとおりです。
まず、「貴殿に対して法的手続を申し立てていることは、ご承知のことと思います。」と、既に裁判中であることが明かされています。その後、「当社といたしましては、あくまでも話し合いによる解決を望んでおり」と続き、裁判をしておきながら話し合いがしたいと矛盾したことが書かれています。

そして、このまま裁判を続けるよりもオリンポスに電話して話し合いで決着させようと提案しています。

オリンポスから届く「ご連絡のお願い」の注意点

この書面は実に巧妙で、裁判で脅しておいて、その後、和解契約を結ばせることによって時効での解決を不可能にしようという意図が見えます。
裁判をされた日付が時効期間経過後であれば、法的に正しい反論をすれば問題なく裁判に勝つことができます。この場合、専門家に相談されたらオリンポスにとって都合が悪いわけです。
ですから当てはまる場合は絶対にオリンポスと和解契約を結んではいけません。

オリンポスに連絡する前に専門家に相談しましょう。

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オリンポス債権回収の不当請求

クレディアから届く訴状

クレディアは静岡県静岡市に本社のある消費者金融です。
訴えてくる場合は本社のある静岡簡易裁判所から訴状が届くことになります。（これに対して、支払督促を利用してくる場合は、東京簡易裁判所から届くことが多いです）

フロックスからクレディアへ

クレディアは事実上の倒産をしてから、フロックスという会社に変更になりました。その後、新たにクレディアという社名を復活させて（法的には吸収合併）、現在は再びクレディアと言う社名で業務を行っています。

非常にややこしいですね。訴えられた場合、訴状にはこの辺りの経緯が詳しく書かれています。

クレディアの現状

クレディアは平成２７年に貸金業登録を廃止したので、現在は新たな貸付は行っていません。>現在は回収業務だけを行っています。従って、事故情報（ブラックリスト）の登録の権限もありません。ステーションファイナンス（スタフィ）からの貸付債権です。

時効になる前に訴えてくるとは限らない

以前、クレディアは時効が完成する前に訴えてくることが多いと書きましたが、全てがそうとは限りません。
時効期間が経過した後で訴えてくることもあります。この場合は法的に適切な反論をすれば裁判に勝つことができますので、あきらめてはいけません。早めに専門家に相談しましょう。

※時効期間経過後とは、過去に裁判が無い場合は５年以上、過去に裁判されている場合は１０年以上、経過後のことです。

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消滅時効
クレディアからの裁判について、他の記事が読みたい場合は以下をクリック
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クレディアからの支払督促

ティー・オー・エムの特別救済通知

ティー・オー・エムから「特別救済通知」というタイトルの書面が届くことがあります。
中には特別返済案という、債権全額よりも安い金額で返済終了にできるという、一見、良さそうに見える返済プランが書かれています。つい電話をしてしまいそうになります。

しかし、このプランにだまされて少しでも返済してしまうと、例え時効の条件が満たされていても、時効での解決が不可能になってしまいます。

ティー・オー・エムの無効通告状

特別救済通知が届いても放置していると、次に「無効通告状」が届くことが多いです。この書面の内容は、「お得な特別返済案は期限があるので、早く連絡しないと全額請求することになりますよ」というものです。

この書面も時効の条件を満たしている人にとっては危険な内容です。連絡して少しでも払ってしまったら時効で解決できなくなります。

ティー・オー・エムの特別救済通知と無効通告状の注意点

最近は消滅時効について以前よりも知られてきました。
そのため業者の回収率が悪くなったのか、上記のように減額をちらつかせて連絡させて、連絡が来たら分割金を払わせて時効の条件をつぶしてしまうという手法が多くの業者で見られるようになりました。ティー・オー・エムの特別救済通知と無効通告状もその一つです。

この手に引っかからないためには、とにかく連絡をしないことです。（後に時効援用通知は出す必要があります。）相手はプロの回収業者ですから、うまく誘導されて分割契約を結ばされてしまうと、後から否定するのが難しくなりますので気を付けましょう。

ティー・オー・エムから特別救済通知や無効通告状が届いた時の対処法

５年以上支払いが無い場合は時効で解決できる可能性があります。しかし、刑事事件の時効とは違って、民事の消滅時効は法的に整った時効援用通知を出さないと相手の請求は止まりません。
放置ずると、訪問されたり訴えられたりしますので、まずは専門家に相談しましょう。

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消滅時効

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https://www.hashiho.com/journal/archives/1244

任意整理とは

任意整理は債務整理の方法の一つで、裁判所を通さずに司法書士や弁護士などの法律家が業者と分割払いの交渉をする借金解決法です。

メリットとしては、

1. 裁判費用がかからない
2. 必要書類が少ない
3. 将来利息がカットされることが多い

という点があります。

任意整理が成功するための条件

任意整理はメリットが多い解決法ですが、成功するためにはいくつか条件があります。
一つは、分割払いにするので、債務者にある程度の収入が必要です。無職では難しいです。
二つ目は、交渉による解決なので、相手方の業者が長期間の分割払いを認める気が無い場合は成功しません。業者の方針に左右されるのです。

任意整理に協力的な業者とは

そうなると任意整理に協力してくれる業者はどこなのか、と気になってくると思います。一般的には、クレジット会社は協力的な業者が多いです。分割で払ってくれるのならば、破産されるよりマシという考え方の業者が多いという印象があります。

他には、債権を別の業者から買って請求している債権回収業者なども比較的、協力的な業者が多いと思います。債権回収業者はかなり安い価格で債権を買っているので、分割でも支払ってくれたら利益がでるビジネスモデルだからでしょう。

オリコ・ペイペイカードについて

オリコという通称で知られてる大手信販会社のオリエントコーポレーション、そしてペイペイカード（以前はワイジェイカードと言い、最近社名を変えました）の２社についての任意整理の最近の対応をお知らせしたいと思います。

いずれの会社も他の大手クレジット会社と同様に非常に協力的です。通常は３年の分割払いですが、それよりも長期の５年の分割払いでも認めてくれることが多いです。

分割払いが可能な収入があれば、これらの業者については任意整理は有力な選択肢となるでしょう。

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任意整理

リンク債権回収の請求を放置すると

リンク債権回収からの請求を何度も放置すると、いずれ裁判を起こされます。ですから、放置せずに早めに専門家に相談することが大切です。

リンク債権回収から届く「訴状」

債権回収会社が起こす裁判は大きく分けて「民事訴訟」と「支払督促」に分かれます。リンク債権回収は民事訴訟を行うことが多いようです。民事訴訟の場合、送られてくる書類は訴状というタイトルです。また、裁判所は本社所在地を管轄する裁判所が選択されますので東京簡易裁判所から届くことになります。（金額が大きい場合は、東京地方裁判所の場合もあります）

訴状の内容

1. 原告の記載（訴えた側を原告と言います）

表紙の右側に原告としてリンク債権回収が記載されています。送達場所として東京都台東区の住所が記載されています。

2. 事件名

表紙の下側に事件名として「譲受債権請求事件」と書かれています。債権回収会社は他の業者から譲り受けた債権を請求しているので、この名称になります。（最初に貸した業者が訴える時は「貸金請求事件」となります）

3. 訴訟物の価格

表紙の下の部分に書かれています。専門用語で意味が分からないかもしれませんが、請求された元金のことだと思ってください。実際の請求金額は利息や損害金が上乗せされて、訴訟物の価格よりも高額になっている場合がほとんどです。

4. 請求の趣旨

請求される具体的な金額が書かれています。原告が裁判に勝った場合、この部分がそのまま判決文に書かれます。

5. 請求の原因

裁判で請求する権利が発生した原因が書かれています。訴状では最も重要な部分で、反論する場合は請求の原因のどの部分が正しくて、どの部分が間違っているかを細かく指摘する必要があります。

答弁書の重要性

答弁書とは、訴状に対する被告（訴えられた人）の最初の反論を書いた書面のことです（２回目以降の反論書は準備書面と呼びます）。
時効の条件が満たされている場合、法的にきちん主張された答弁書が書ければ、第一回口頭弁論までに裁判を終了させることが可能です。

しかし法的な主張が不十分な場合、裁判が長引くか、最悪の場合は負ける可能性もあります。しっかりした答弁書が書けるかどうかは非常に重要です。

リンク債権回収から訴状が届いた時の対処法

絶対に忘れてはいけないのが、第一回口頭弁論期日までに反論の答弁書を裁判所に送らなくてはならないことです。間に合わない時は被告は自動的に負けてしまいます（何も反論しない場合、被告は負けを認めたと判断されます）。

時間の制約もありますし、反論の仕方を間違えていたら負ける可能性がありますので、ここは専門家に依頼した方が良い部分だと思います。

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リンク債権回収の不当請求

グリーンアイランドとは？

静岡県静岡市の回収業者です。クレディアと同じ住所なので関係があるようにも見えますが、クレディアから譲渡された債権の回収は無いようなので、無関係なのかもしれません。

グリーンアイランドから届く「法的手続き移行のご通知」

グリーンアイランドから「法的手続き移行のご通知」という書面が届くことがあります。かなり詳しい情報が書かれていますので依頼する時に役立ちます。
内容は以下のとおりです。

1. 取扱店

本社は上記のとおり静岡県ですが、その下に取扱店として債権管理部が書かれています。債権管理部の住所は東京都港区になっています。連絡先も東京になっています。そんなに大きな会社ではないので、なぜ本社と取扱店と場所を分ける必要があるのか不思議な感じがしますね。

2. 本文（下記のような記載です）

前略
貴殿が弊社に対して負担する以下記載の債務につきましては、未だ解決に至っておりません。弊社と致しましてもこれ以上看過できる状況ではなく、今後法的手続き等への移行を検討せざるを得ません。
つきましては、以下期日までに貴殿の現況をお伺いしたく存じますので、取扱店までご連絡下さいますようお願い致します。
なお、あくまでも任意での解決を切望致しますので、ご説明等をいただける場合には、これに応ずる用意のあることを一言申し添えます。宜しくお願い致します。
草々

3. 期日（連絡期限）

本文の下に「期日」として連絡して欲しい期限が書かれています。
「期日　令和〇年〇月〇日　まで」

4. ご請求内容

一覧表になっていて、一番上に「ご請求金額」が目立つように大きな文字で書かれています。
その下に「ご請求金額の内訳」として、「未清算金額分」「前回不足金額分」「利息金額分」「損害金金額分」「元金分」が順番に記載されています。（契約内容によっては空欄の部分もあります）
※相談者の中には元金が約３０万円で、損害金が３００万円以上になっていた人もいました。

5. ご返済口座

三井住友銀行の口座が書かれていることが多いようです。

6. ご融資の契約内容

「お客様名」「会員契約番号」「最終貸付年月日」「最終貸付時残高」「約定利息年利率」「損害金年利率」「債権譲受年月日」「債権譲受金額」の順番で書かれています。
※ここで重要なのは最終貸付年月日です

7. 本書作成時点での残存債務の額

「約定返済日」「残存債務の額」「残存債務の内訳」
※ここで重要なのは約定返済日です

8. 原契約のお知らせ

別紙として、どこの業者から債権を譲り受けて請求しているのかを一覧にした表が付けられています。架空請求だと思われないために付けているのでしょう。割ときちんと情報提供はしている印象ですね。元の業者を調べるには役に立ちます。書かれているのは以下の業者です。

「ユニマット」
「ユニマットライフ」「ユナイテッドスティール」「ビーエル」「サミックス」「丸和コーヨー」「パルレディス」「オリカキャピタル」「ホワイトテラス」「ベイカー商事」「ノースポイント東京」「日本商工ファイナンス」「ベターライフ」「オリエント信販」「セントラルリゾート」

グリーンアイランドの時効の判断

グリーンアイランドからの請求が時効になっているかどうかを判断するには、「ご融資の契約内容」欄の「最終貸付年月日」という項目と、「本書作成時点での残存債務の額」欄の「約定返済日」という項目を見つけましょう。この日付が両方とも５年以上前のものだったら時効で解決できる可能性が高いです。

グリーンアイランドから届く「法的手続き移行のご通知」の注意点

「法的手続き移行のご通知」には、「あくまでも任意の解決が希望」とか、「ご相談を頂ける場合は応じる用意がある」などと書いてあります。しかし、この誘惑にのってはいけません。もし時効が成立すれば１円も支払う必要が無くなるのです。むしろ時効の手続をして欲しくないから、このような提案をしてくると考えた方が良いでしょう。
グリーンアイランドに連絡する前に専門家に相談しましょう。

消滅時効について、より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
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消滅時効
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https://www.hashiho.com/journal/archives/1286グリーンアイランドの不当請求