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みずなら法律事務所とは

札幌市にある債権回収を行っている法律事務所です。引田法律事務所や子浩法律事務所のようなところだと思って頂ければ良いでしょう。
それにしても何故、札幌には全国対応の債権回収を行っている業者や事務所が多いのでしょうね。何か札幌にあると有利な点でもあるのでしょうか。

みずなら法律事務所の特徴

催告書というタイトルの書面を送ってくることが多いです。内容は、「このまま放置すると法的措置を取りますよ」と法律事務所らしい脅しが入っていますが、一方で、「入金が困難な場合は支払いの相談も承ります」などの親切そうな文言も書かれていたりします。
だからと言って電話をかけてしまうと相手の思うつぼです。債務者にとって不利益なことを聞き出されてしまうかもしれませんので注意しましょう。

みずなら法律事務所の時効の可能性

過去５年以内に借入や支払が一切無かった場合は消滅時効で解決できる可能性があります。しかし民事の消滅時効は、例え時効期間が経過していても請求することは違法ではありません。
そのまま放置した場合、相手は何度でも請求書を送ってきます。そのうち裁判をしてくることも珍しくありません。そうなる前に解決すべきです。

みずなら法律事務所の請求に対する解決法

①裁判をされる前
請求書（催告書）が送られてきた段階では、法的に整った時効援用通知を出すことで請求を止めることが出来ます。請求すること自体は違法ではないので、通知を出さないといつまで経っても請求が止まりません。

②裁判をされた後（訴訟の場合）
裁判をされてしまったら時間との戦いです。絶対に判決が出る前に何とかしなくてはいけません。判決が出て確定した後で相談を受けても、もはやどうすることもできません。完全に手遅れとなってしまいます。
通常訴訟の場合（送られてきた書面に「訴状」と書いてあります）は第一回口頭弁論期日までに答弁書に反論を書いて提出する必要があります。

③裁判をされた後（支払督促の場合）
「支払督促」というタイトルの書面が裁判所から送られてきたら、訴状の時よりも急がなくてはなりません。支払督促の反論の期間は２週間しかないからです。とにかく急いで専門家に相談しましょう。
もし２週間が過ぎてしまったら、他の方法がありますが、必ず解決するとは限らなくなります。確実に解決するためには２週間以内がベストです。

消滅時効に関するより詳しい情報が知りたい方は以下をクリック
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消滅時効

オリンポスからメールの請求が来た

最近、オリンポスと言う社名でメールによる請求をしてくる事例が増えています。私の事務所にも既に何件か相談が寄せられています。事務所の動画やホームページで説明しているオリンポスと同じ会社なのか、気になる人も多いと思いますので取り上げたいと思います。

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本当にオリンポスなのか？

まず私の事務所の動画やホームページで紹介しているオリンポスは正式名称が「オリンポス債権回収株式会社」です。この会社が請求する時は基本的に郵便が届きます。そして差出人として正式名称が記載されています。これだけ覚えて頂くだけで、かなり区別が出来るはずです。

一方、最近よくメールで請求が来る会社は、「オリンポス株式会社」、「株式会社オリンポス」、「オリンポス」などになっているケースが多く見られます。正式名称がまず違うわけです。

あと請求の内容も、通信料金の未払いや出会い系サイトの料金などが多く、いつからいつまでの何に使った料金なのか具体的な内容が書かれていないのが特徴です。まともな債権回収会社なら、請求内容は具体的に書かれているのが普通です。あるいは元の債権者はどこで、いつ債権を購入したのかが書かれている場合もあるでしょう。

そして文章の最後の方に「差し押さえをする」というような文言が入っていることが多いです。通常まともな債権回収会社ならば最後の文言は「法的手段を取ります」、「法定措置を取ります」などになります。（私が仕事で請求する場合も同様の文言を使います）

オリンポスの名前を使った架空請求の疑い

このように分析していくと、最近よくあるオリンポス名義のメールでの請求は架空請求である可能性が高いと思われます。実際、オリンポス債権回収株式会社のホームページに「最近、債権回収会社と類似した社名や商号をかたって、電話・郵便・電子メール等を使い、 架空の債権について不当に金員を請求するといった行為が発生しています。ご注意ください。」といった注意喚起が記載されています。

正式なオリンポスとの区別が重要

私の事務所では架空請求と区別する為に、正式なオリンポス債権回収株式会社からの請求に関しては「不当請求」と言う言葉を使っています。これは時効期間が経過しているのに請求している（違法ではありません）という意味で使っていますが、架空請求ではありませんので放置すると訴えられて負けてしまう可能性があります。

一方、オリンポスを名のった架空請求の場合は、「無視する」、「放置する」が正しい対処法になります。正式な会社なのか、そうでないかによって対処法がまるで違いますので注意しましょう。

オリンポス債権回収についてもっと詳しく知りたい方は以下をクリック
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オリンポス債権回収

以前にも取り上げましたが、アイフルは既に時効期間が経過している請求については、請求金額を大幅に減額することをアピールして支払わせようとしてきます。

この減額幅は相当に大きく、例えば「今、払えば請求金額の１割ほどで構わない」というアピールをしてきます。これは、消滅時効について詳しく知らない債務者にとっては相当に魅力的な提案に見えるため、つい支払ってしまう危険があります。

しかし、実際には消滅時効の通知を出せば１円も払う必要が無い訳ですから、例え１割であっても無駄な支払いということになります。

以前ご紹介したのは「利息全額免除での一括返済案」という書面でしたが、最近は「優遇処置のご案内」というタイトルの書面も送ってくるようになりました。内容は以前とほとんど変わりません。大幅に減額するから書面で指定した期限内に支払うように、うながすものです。

書面の中に、「約定弁済期日」と「最終貸付日」という欄がありますので、その日付が５年以上前だったら消滅時効で解決できる可能性が充分あります。業者に電話する前に、一度、専門家に相談しましょう。

より詳しい情報が知りたい方は以下をクリック
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http://www.hashiho.com/aiful/

大手消費者金融の一つであるプロミスは社名をSMBCコンシューマーファイナンスと変えました。SMBCとは三井住友銀行グループのことで、プロミスが三井住友銀行の傘下に入ったことでグループ会社であることをはっきりさせるための社名変更でしょう。

SMBCコンシューマーファイナンスは傘下にアビリオ債権回収がありますので、支払いが滞るとアビリオに債権譲渡されることが多いのですが、まれにSMBCコンシューマーファイナンスのままで古い債権を請求してくることがあります。

送られてくる書面の中に「和解提案書」というタイトルの書面があります。
だいたい以下のような記載になっています。

和解提案書
毎度お引き立て頂き、誠にありがとうございます。
早速ですが、平成〇年〇月〇日にご契約いただきました契約番号○○○○の取引について、平成〇年〇月〇日以後のご入金が確認されておりません。
現在の債権内容は下記のとおりですので、ご案内いたします。

お客様におかれましては何らかのご事情があり、期日を超過されたこととお察しいたします。ご返済の再開をお願いするにあたりまして、早期の解決を図りたく、「和解案」を提示いたします。
下記の和解案の有効期限につきましては、平成〇年〇月〇日限りとさせて頂きます。

この「和解案」につきましては、お客様のご都合に合わせたご相談もお受けいたしますので、有効期限内に「回答書」をお送り頂くか、または担当○○までご連絡くださいますようお願いいたします。

以上が、書面の具体例となります。
和解案の有効期限などが書かれているので、つい連絡をしたくなってしまいますが、もし５年以上借入も返済も無いのであったら、時効で解決できる可能性が高いので、業者に連絡をしてはいけません。業者に連絡をすることによって、後から時効援用ができなくなってしまう可能性があるからです。

５年以上、取引が無いのであったら、まずは専門家に相談しましょう。

より詳しい情報が知りたい場合は以下をクリック
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http://www.hashiho.com/debt/shometsu/

任意整理シリーズ1回目は、任意整理とは、そもそも何なのか、というお話です。

誤解している人が多いのが、任意整理と債務整理の違いです。
債務整理とは、借金を法的に解決する全ての方法についての総称です。借金を法的に解決する方法は全部で６つあります。
①任意整理
②自己破産
③個人再生
④過払金請求
⑤相続放棄
⑥消滅時効の援用
です。
これら６つの方法全てを指して債務整理と呼びます。
一方、任意整理とは、債務整理の方法の中の一つを指します。

それでは任意整理とは、どのような方法なのか、と言うと、裁判所を介さないで、司法書士と業者との間の交渉によって、借金を減額したり、分割払いにしたりする手段です。債務整理の中で、最初から最後まで全く裁判所がかかわらない手続は任意整理のみです。

裁判所が関与しないので、用意する書類等がほとん必要なく、他の手段と比較すると手軽に依頼できるのが特徴です。
そのため、「何とか任意整理で解決できないか」と方法を指定して相談してくる依頼人もいます。

意外に知られていませんが、過払金請求も元々は任意整理の一種です。ただ過払金請求はあまりにも件数が多くなった時期がありましたので、独立した手続として取り扱うことが一般的になったという経緯があります。

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http://www.hashiho.com/debt/ninniseiri/

エイチ・エス債権回収は、CFJ（旧アイク・旧ディック・旧ユニマット）などの未払い債権の請求が比較的多い業者です。この業者の態度は正直、良いとは言えません。

エイチ・エス債権回収が送りつけてくる通知には、「ご確認のお願い」・「債権譲渡のご通知」などがありますが、何と驚いたことに請求金額の総額がどこにも書かれていません。私が相談者から受け取った書面には、元金しか記載されていませんでした。これでは、一体いくら請求されているのか分かりません。

私の予想になりますが、高額の遅延損害金と一緒に請求すると、「とても払えない」と驚いて法律家に相談され易くなりますので、まずは債権回収会社に電話をさせようとする目的で元金のみを記載しているのではないか、と考えています。

他にも時効援用通知を送った後の態度がひどかったのが印象に残っています。通常は、１週間ほど経ってから連絡すると、「中断事由は無いので時効で処理しました」のように回答するのが普通ですが、何とエイチ・エス債権回収は「倉庫にしまってあるので、まだ調べてません」、「中断事由があれば請求するし、無ければ請求は止めますから、答えなくても良いでしょう」などと言ってきました。

さすがにこんな乱暴な回答は、あの評判の悪いギルドですら経験がありません。正直、「この業者、大丈夫か」と思ってしまいました。

私も司法書士ですから簡単に引き下がるわけにはいきません。「中断事由があるのか無いのか、はっきりしてもらわなければ困ります」と強く主張したところ、「じゃあ調べますんで、あと１週間待ってください」と言って電話が切れました。

１週間後に再度エイチ・エス債権回収に連絡したところ、「中断事由が無いので請求を止めます」と回答がありました。その後、「事務所でゼロ和解の契約書を作成して送ったら、会社印を押して返してくれるか」と質問したら、即答で「出来ません」という返事で、あきれてしまいました。

時効の場合、解決しても業者に契約書返還義務が無いので、手元に書面が残りません。それで事務所が「債権債務無し」（通称ゼロ和解）の和解契約書を作成して業者に送り会社印を押したものを１枚返してもらう、というやり方をすることがあります。ほとんどの業者が、これには応じます。しかし、エイチ・エス債権回収は拒否してきました。

このように、かなり問題が多い業者なので、請求された場合は注意が必要でしょう。

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http://www.hashiho.com/debt/shometsu/

最後の取引から５年以上経過していない場合、時効にはなりません。しかし、必ず支払わなくてはならないか、と言うと、そうとは限りません。何故なら、実は借金が無くなっている可能性があるからです。

「ギルドから請求が来て、遅延損害金も含めると１００万円を超えている。最後に支払ったのは、つい最近なんだけど、どうにかならないだろうか」

このような相談が事務所にありました。詳しく内容を聞くと、どうも１５年以上前から取引をしていたようでした。

そこで、ご自身で取引履歴を請求するようにアドバイスをして、届いた取引履歴を事務所に送ってもらい、利息制限法で引き直し計算をすると、何と過払いになっていました。

しかし、ギルドは過払金を支払わないことでは有名な業者です。以前に事務所で９０万円のギルドに対する過払金請求をした時には、任意の請求では１円も支払わず、訴訟を起こして判決で勝利しても、何と「５万円なら支払う」と言ってきました。頭にきて、銀行口座を差押えたところ、中身は空で結局、ほとんど回収できませんでした。

こんな業者ですから、依頼人に事情を説明して、「それでも過払金の請求をしますか」と聞いたところ、「それなら借金を無しにしてくれれば私は構いません」と言う回答だったので、「債権債務無し」の和解をしました。

「債権債務無し」の和解とは、通称０円和解と言われるものです。依頼人にとっては、借金が無いことを確認できるメリットがあります。

このように、例えギルドとの取引が時効では無い場合でも、実は借金が無くなっているということもあるのです。取引が長い人はあきらめてはいけません。

ギルドについて、より詳しい情報が知りたい方は以下をクリック
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http://www.hashiho.com/guild/

ワイジェイカードは、国内信販株式会社（KCカードまたは楽天KCカード）の会社分割の際にケーシーカードとして設立され、そのケーシーカードがソフトバンクグループに譲渡され、ワイジェイカードと商号を変更しました。本店は九州の福岡市博多にあります。いつもながら、金融業者の合併や分割、商号変更は本当にややこしいです。

このワイジェイカードの債務整理の依頼がありました。
取引履歴の開示請求をしたところ、約６０万円ほどの過払金が発生していました。

ワイジェイカードに対し６０万円の請求をしたところ、最初は「85％で和解して欲しい」という回答でした。支払いは４カ月後だと言います。そこで、「85％は低すぎる、せめて90％で」と反論したところ、しばらく間があって、「では５か月後にして下さい」と回答してきました。

そこで、依頼人に次の３つの中から選択をしてもらいました。
（1）85％で４か月後にもらう
（2）90％で５か月後にもらう
（3）100％で裁判に訴える。支払いはいつになるか不明

結果、依頼人が選んだのは「（2）90％で５か月後にもらう」でした。
すぐにワイジェイカードの担当者に連絡して、（2）の条件で和解契約書を締結しました。

しかし、この案件には、おまけがありました。
和解契約書には５か月後の支払いと書かれていましたが、実際に振り込まれたのは４カ月を少し過ぎたあたりでした。業者によっては、こういうこともあります（いつもではありません）。結果的に「（1）にしなくて良かった」と依頼人はとても喜んでいました。

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http://www.hashiho.com/debt/kabarai/

何とアイフルから遅延損害金を含めて１５００万円もの請求を受けている方からの相談を受けました（元金だけでも３００万円ほどありました）。たくさんの時効案件を手掛けている私の事務所でも、だんとつの高額請求事例です。

あまりにも高額だったので、相談者に対して、「これは、ひょっとして不動産担保とかがついているのではないですか」と聞いてしまったくらいです。相談者の答えは、「いいえ、そもそも不動産を持っていませんから」というもので、「無担保でこれだけの金額を貸すこともあるのか」と驚いてしまいました。

アイフルから相談者に送られた書面は以下のようなものです。

「利息全額免除での一括返済案」
「〇年〇月〇日までの期間限定一括返済　→　残元金〇〇万円のみで完済といたします」
◎ご案内の内容
一括にてご返済頂くことを条件とし、利息・遅延損害金を免除し元金のみで完済と致します。
※お客様のご事情によっては、現在付されている利息・遅延損害金の減免による分割返済も含めご相談を承りますので、ぜひ一度、担当者までご連絡下さい。
※今回のご案内の適用は〇年〇月〇日までに下記連絡先へご連絡を頂きました方のみとさせて頂きます。
※尚、お客様と連絡が取れない場合等、止むを得ずお勤め先に連絡することもございますのでご了承ください。

時効について詳しく知らない方が、この書面を受け取ったら、つい電話してしまいたくなる内容になっています。非常に巧妙だと思います。もし事務所よりも先にアイフルに電話して、支払の約束をして、それを録音されてしまったら、時効であったにもかかわらず、１５００万円の支払義務が発生してしまった可能性があるのです（一括で払えれば３００万円ほどになったかもしれませんが、それでも高額の支払いに変わりありません）

幸いにも相談者の方は、まっすぐ私の事務所に来てくれたので、時効援用通知を出すことで、全く支払うことなく解決しました。１５００万円の支払義務が無くなったのですから、相談者は感激してくれました。今までで一番、喜んでもらえた事例です。

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http://www.hashiho.com/debt/shometsu/

以前にアビリオ債権回収は、訴えてきた場合、支払督促を多用する業者であるという話をしました。この支払督促で非常に問題のある事例がありますので紹介しましょう。

支払督促には通常、「請求の趣旨及び原因」というページに「期限の利益喪失日」という項目があり、この日付から５年以上が経っていれば消滅時効が完成しているというのが一般的な取り扱いです。従って、この日付を目安にして、専門家に頼むか頼まないかを決めている人も多いのです。

しかし、アビリオ債権回収が送ってくる支払督促の中に、この期限の利益喪失日が間違っているものがあるのです。明らかに５年以上経っているにもかかわらず、５年以内の日付が記載されているのです。これは故意にやっていたとしたら非常に悪質です（真相は分かりませんが）。

例えば、最後の支払いが１０年以上前なのに、アビリオが債権を譲り受けた最近の日付が記載されていた支払督促を実際に見ています。こんな単純なミスをするものだろうかと疑いたくなるのは私だけでしょうか。

従って、アビリオ債権回収から支払督促を受け取った人は期限の利益喪失日だけを見て判断するのは危険です。

私がおすすめするのは、支払督促の後ろの方に必ず添付されている計算書を見ることです。これは取引の経過が詳細に書かれています。計算書の最後の取引（貸付または返済）の日付から５年以上経っていたら消滅時効の可能性はあります。あきらめてはいけません。

このようにアビリオ債権回収からの支払督促には注意が必要です。自分では良く分からないので心配だと思われた方は、支払督促が届いた時点で、まずは時効に詳しい専門家に相談しましょう。

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